Konsum nicht um jeden Preis
Verlockender Gedanke – aber kann ich mir das wirklich leisten?
Trotz Kredit gut leben
Bettina Heine, Schuldner- und Insolvenzberaterin vom Diakonischen Werk in Berlin-Steglitz hat folgende Tipps, um eine Überschuldung zu vermeiden:
Haushaltsplan, Ratenzahlungen & Co.
Stellen Sie einen Haushaltsplan auf: Wie viel brauchen Sie monatlich für ihre Fixkosten (Miete, Lebensmittel, Kleidung)? Wie viel Geld bleibt dann übrig für die monatlichen Kreditraten?
Üben Sie Ratenzahlungen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen: Legen Sie drei Monate den jeweiligen Betrag zurück und schauen Sie, ob Sie diese zusätzlichen Kosten wirklich verkraften können .
Überschlafen und überdenken Sie Ihre Entscheidung gründlich, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Reden Sie mit einem Freund darüber, der kein finanzielles Interesse an Ihnen hat.
Machen Sie keine Spontankäufe.
Teilen Sie ihr Geld in Wochenbudgets ein, z.B. 100 Euro, die Sie am Anfang der Woche in Ihr Portemonnaie tun, um damit Lebensmittel, Kino und sonstiges zu bezahlen.
Wenn Sie Schulden gemacht haben: suchen Sie professionelle Hilfe bei einem seriösen, gemeinnützigen Träger, der kostenlos berät. Mehr Infos unter www.schuldnerberatung-berlin.de
Sparkasse fördert Schuldnerberatung
Als einzige kreditwirtschaftliche Gruppe fördert die Sparkassen-Finanzgruppe die Schuldnerberatungsstellen in Deutschland mit jährlich 5,4 Millionen Euro. Unterstützt wird jetzt auch die
Online-Beratung
Die Sparkassen fördern auch das erste Online-Beratungsinstrument, hinter dem ein bundesweites Netzwerk von Schuldnerberatungsstellen steht. Damit erleichtern die Beratungsstellen überschuldeten Menschen die Kontaktaufnahme und bieten im ersten Schritt anonyme Informationen über das Internet an. „Die Sparkassen stehen zu ihrer gesellschaftlichen Verantwortung und tragen dazu bei, die Kunden vor Überschuldung zu schützen. Die Sparkassen sind gemessen an ihrem Marktanteil deutlich seltener als andere Kreditinstitute Gläubiger überschuldeter Haushalte“, sagt Dr. Karl-Peter Schackmann-Fallis vom Deutschen Sparkassen- und Giroverband (DSGV).
Ein Kredit bei der Berliner Sparkasse lässt Sie ruhig schlafen. Eine ausführliche und faire Beratung verhindert, dass der Kredit zur Schuldenfalle wird.
„Sofortkredit ab 3,5 %“ oder „Tolle Kreditangebote ab 3,99 %“ – so reißerisch werben einige Banken für ihre Darlehen. Das alles klingt sehr verlockend, aber hinter den Angeboten steht meist ein kleines Sternchen, das auf das sprichwörtlich Kleingedruckte hinweist.
Nicht auf verlockend niedrige Zinsen reinfallen
Wer genauer hinsieht, dem wird klar, dass kein Bankkunde zu einem solch niedrigen Zinssatz einen Kredit bekommt. Denn diese Zinssätze sollen nur anlocken. Selten halten sie das, was sie in der Werbung versprechen. Für das tatsächliche Kreditangebot berechnen viele Institute weitaus höhere Zinsen. Die Folge ist: Wenn ein Kunde erstmal Interesse zeigt, lässt er sich viel schneller zu einem Kredit überreden, auch wenn er die Rückzahlungsraten vielleicht kaum tragen kann.
Ehrliche Beratung verhindert die Schuldenfalle
Derartige Geschäftspraktiken kommen bei der Berliner Sparkasse nicht vor. Das Unternehmen verzichtet von vornherein auf falsche Versprechungen und berät stattdessen ehrlich und fair, damit Kunden nicht in die Schuldenfalle tappen.
Berater nehmen sich Zeit für den Finanzcheck
Wer bei der Berliner Sparkasse einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich Zeit nehmen, denn eine ausführliche Beratung steht hier im Vordergrund. Mit Hilfe des Finanzchecks werden alle Ein- und Ausnahmen systematisch aufgelistet und auch besondere Situationen der Kunden berücksichtigt. Bestehen noch weitere Kredite mit hohen Zinsen, die abgelöst werden können? Gibt es Rücklagen?
Gemeinsam wird eine bezahlbare Rate errechnet
Aber auch private und berufliche Vorstellungen sind wichtig für eine ausführliche Finanzanalyse. Auch diese Angaben können helfen, um auszurechnen, ob sich ein Kredit eher belastend oder fördernd auf den Kunden auswirkt. Und zuletzt natürlich die Fragen: Wie hoch soll der Kredit sein? Welcher Zeitraum wird für die Rückzahlung benötigt? Und wie hoch kann die Rate sein?
„Die Zufriedenheit unserer Kunden ist uns besonders wichtig“, sagt Patricia Borraß von der Berliner Sparkasse. Zufrieden sein bedeutet, dass sich Kunden nicht finanziell übernehmen, sondern auch noch Geld fürs Restaurant oder Kino haben. „Lieber raten wir unseren Kunden, sich etwas mehr Zeit mit der Rückzahlung zu lassen.“
Die Finanzanalyse sorgt für Sicherheit bei der Planung
Das Ergebnis ihres persönlichen FinanzChecks erfahren die Kunden sofort. Entsprechend der individuellen Finanzanalyse können sich Kunden sicher sein, dass entweder alles klar geht und der Kredit einen nicht überfordern wird. Oder es müssen noch ein paar Dinge geändert werden, damit der Kredit nicht zur Belastung wird.
Aber, die Berliner Sparkasse sagt auch ganz deutlich, wenn zum Zeitpunkt lieber kein Kredit aufgenommen werden sollte. „Konsum nicht um jeden Preis“ lautet die Devise.
Bereits Schüler werden für das Thema sensibilisiert
„Was kann ich tun, damit Schulden erst gar nicht entstehen?“ Darüber klärt die Berliner Sparkasse bereits Schülerinnen und Schüler auf, wenn im Unterricht über das Thema Geld gesprochen wird. Denn nur gut beratene Kunden sind auch langfristig zufriedene Kunden.
Die Berliner Sparkasse berät Sie gerne und sucht mit Ihnen nach Alternativen oder Möglichkeiten, Ihre finanzielle Situation zu stabilisieren. Wenn Sie wollen, können Sie den Finanzcheck auch zweimal im Jahr mit Ihrem persönlichen Kundenberater machen. So behalten Sie Ihre Finanzen am besten im Blick. Termine können telefonisch unter 869 869 69 vereinbart werden.
Den FinanzCheck gibt es auf der Website der Berliner Sparkasse auch als Online-Programm. Informationen zum Kreditangebot der Berliner Sparkasse erhalten Sie unter Telefon 869 869 69 oder im Internet ebenfalls im Internetangebot der Berliner Sparkasse. Dort finden Sie auch einen Kreditrechner.
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